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Budget

Budget führen mit 22 — und nicht verrückt werden

Mit 22 beginnt das Berufsleben, die erste Wohnung kostet ein Vermögen — und plötzlich verschwindet das Gehalt schneller, als man denkt. In Zürich, Genf oder Basel sind die Mieten besonders hoch, und viele junge Menschen unterschätzen die Nebenkosten. Ein Budget ist keine Einschränkung, sondern ein Werkzeug der Freiheit. Beginnen Sie mit der 50/30/20-Regel: 50% für Fixkosten (Miete, Krankenversicherung, ÖV-Abo), 30% für Lifestyle und 20% für Sparen und Investieren. In der Schweiz empfehlen wir, die Krankenversicherungsprämie als erste Fixkosten zu budgetieren — sie kann je nach Kanton und Franchise stark variieren. Nutzen Sie Apps wie YNAB oder ein einfaches Google Sheet. Der Schlüssel: Tracken Sie jede Ausgabe mindestens 30 Tage lang. Sie werden überrascht sein, wohin Ihr Geld wirklich fliesst — oft sind es kleine Abos, Takeaway und Impulskäufe. Setzen Sie sich ein wöchentliches «Fun-Budget» in bar oder auf einer separaten Karte. Wenn es leer ist, ist Schluss — ohne schlechtes Gewissen. Und vergessen Sie nicht die Säule 3a: Selbst CHF 100 pro Monat machen langfristig einen enormen Unterschied.

6 Min. Lesezeit · März 2026

Schulden

Top 5 Kreditkarten-Fehler der Millennials

Kreditkarten sind in der Schweiz weit verbreitet — aber sie sind ein zweischneidiges Schwert. Fehler Nr. 1: Nur die Mindestzahlung leisten. Bei einem Zinssatz von 12–15% wächst Ihre Schuld exponentiell. Zahlen Sie immer den vollen Betrag. Fehler Nr. 2: Zu viele Karten gleichzeitig. Jede Karte ist eine Versuchung und kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Fehler Nr. 3: Kreditkarte als Ersatz für Notgroschen nutzen. Ihr Notgroschen gehört auf ein Sparkonto, nicht auf Visa. Fehler Nr. 4: Belohnungsprogramme als Rechtfertigung für Mehrausgaben. 1% Cashback rechtfertigt keinen CHF 500-Einkauf, den Sie sonst nicht gemacht hätten. Fehler Nr. 5: Kreditlimit als verfügbares Einkommen betrachten. Ihr Limit ist nicht Ihr Geld — es ist geliehenes Geld mit Zinsen. In der Schweiz gibt es zudem TWINT und Debitkarten, die für die meisten Alltagszahlungen besser geeignet sind. Wenn Sie eine Kreditkarte nutzen, wählen Sie eine ohne Jahresgebühr und mit sinnvollem Cashback — aber nur, wenn Sie diszipliniert den vollen Betrag monatlich zurückzahlen.

5 Min. Lesezeit · Februar 2026

Buchreview

Rezension: Die Psychologie des Geldes — was Sie mitnehmen sollten

Morgan Housels «The Psychology of Money» ist kein klassisches Finanzbuch — es ist ein Buch über menschliches Verhalten. Die zentrale These: Finanzieller Erfolg hat weniger mit Intelligenz zu tun als mit Verhalten. Housel erzählt 19 kurze Geschichten, die zeigen, wie Gier, Angst und Ego unsere Finanzentscheidungen prägen. Drei Kernaussagen für junge Schweizer: Erstens — «Genug» ist ein Vermögen. In einem Land mit hohem Lebensstandard ist der Druck, mehr zu verdienen und mehr auszugeben, enorm. Housel erinnert uns daran, dass Zufriedenheit ein Ziel ist, kein Nebenprodukt. Zweitens — Zeit ist der wichtigste Faktor beim Investieren. Wer mit 25 anfängt, muss weniger monatlich sparen als wer mit 35 beginnt — dank Zinseszins. Drittens — Surviving is winning. Nicht alles Geld zu verlieren ist wichtiger, als das Maximum zu verdienen. Risikomanagement schlägt Renditejagd. Für die Schweiz besonders relevant: Housels Kapitel über «Getting Wealthy vs. Staying Wealthy» passt perfekt zur Schweizer Mentalität von Sparsamkeit und langfristigem Denken. Unser Fazit: Pflichtlektüre für jeden unter 30.

7 Min. Lesezeit · Januar 2026

Vermögensaufbau

Wie Sie Ihre erste Million bis 30 ansparen

Eine Million Franken mit 30 — klingt unmöglich? In der Schweiz mit überdurchschnittlichen Gehältern ist es ambitioniert, aber nicht unrealistisch. Die Rechnung: Bei 7% jährlicher Rendite und CHF 1'500 monatlicher Einzahlung (inkl. Säule 3a und ETF-Sparplan) erreichen Sie nach 22 Jahren ca. CHF 800'000. Mit Gehaltserhöhungen und Bonuszahlungen wird die Million erreichbar. Der Plan: Jahr 1–2: Schulden abbauen, Notgroschen aufbauen (3 Monatsgehälter). Jahr 3–5: Säule 3a maximieren (aktuell CHF 7'056/Jahr für Angestellte), ETF-Sparplan starten (z.B. auf Swissquote oder Interactive Brokers). Jahr 5–10: Einkommen steigern — Weiterbildung, Seiteneinkommen, Gehaltsverhandlung. In der Schweiz lohnt sich ein Jobwechsel oft mehr als interne Beförderungen. Vermeiden Sie Lifestyle Inflation: Bei jeder Gehaltserhöhung mindestens 50% investieren. Wohnen Sie bescheidener, als Sie es sich leisten könnten — WG oder Studio statt Luxuswohnung in den ersten Jahren. Und lesen Sie Bücher wie «The Simple Path to Wealth» und «I Will Teach You to Be Rich» für den richtigen Mindset.

8 Min. Lesezeit · Dezember 2025